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金融:不是颠覆而是融合

2019-10-09 13:09:53来源:励志吧0次阅读

金融:不是颠覆而是融合 201 -08-05 类别: 机构: 研究员:

[摘要]

互联网金融的价值基础互联网金融拥有对客户服务和客户体验的单一追求。机构过剩、业务同质、服务缺乏的金融行业面对冲击的影响程度值得深思。

互联网金融的商业逻辑金融互联网是以互联网为工具提升传统金融运行效率,互联网金融是以大数据为基础进行风险定价,形成信用体系。人类社会生活离不开信息流、资金流和物流。金融行业不存在物流,只有信息流和资金流,而资金流归根结底也是信息流,互联网金融可以通过大数据满足金融最核心的定价要素。互联网、大数据与金融有天然的弥合性。

互联网加盟后的金融格局猜想①横向一体化与纵向一体化交错的矩阵结构。会出现客户群细分的多层次的横向一体化公司。如社区银行、小微企业银行、私人银行等。同时,会出现以专业化服务为核心的纵向一体化公司。如支付、结算、托管、数据、定价、评级、担保公司,以及各种金融产品和服务提供商。

②具有开放性和规模经济性业务广泛的平台化运作。平台特点是:初始成本高,边际成本低,甚至为零,具有赢家通吃的特点。在评估平台类公司的时候,着眼点在于:互联网基因、管理效率、入口的便捷性和排他性、客户体验等综合竞争实力。

③互联网金融将通过非主流客群平台逆袭传统金融。在金融机构过剩和金融服务缺乏并存的现状下,互联网金融通过对目前非主流客群的服务,将很容易培养客户粘性,随着规模的扩大,对传统金融形成逆袭之势。

④互联网金融和金融互联网逐步融合,从闭环运行到O2O的渐进过程。在阿里金融闭环系统里,没有人可以撼动阿里小贷的竞争优势。非闭环生态下,在利用线上有限数据的同时,为了管控风险,也必须调查积累线下数据。

⑤对传统金融的边际影响不可小觑。价格取决于边际变量,尽管目前互联网金融规模尚小,但它决定了边际价格,一旦传统金融的价格体系遭到破坏,就将对存量构成极大冲击。

寻找有进化潜质的传统金融公司主账户就是主战场。银行核心竞争力不是资产扩张和风险容忍度上移,而是负债成本低。前提是拥有大量的沉淀资金。沉淀资金来自大量的客户主账户。

之所以成为主账户,是因为一个客户购买了多个产品。购买多个产品的理由是:有多样化的选择和优质的服务,可以让客户买到合适的产品。说到底需要通过产品和服务创造附加值。

有进化潜质的传统公司应具备的条件:①有明确的客户定位。②注重数据挖掘,提升服务效率。③创建开放的平台。④高效作战的团队。

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